BNR VÝROČNÁ SPRÁVA 2012 Bankový sektor po roku strát oslabil

VERONICA PLД‚CINTESCU
Noviny BURSA # Banky-Poistenie/1. júla 2013

Minulý rok bol pre komerčné banky pôsobiace v našej krajine ťažkým rokom, pretože sa museli vyrovnať so zhoršením ekonomického potenciálu a vývojom na devízovom trhu, zvýšením miery úverového rizika a neimplementáciou nových úverov., podľa výročnej správy Národnej banky Rumunska (BNR) za rok 2012.

Domáci bankový systém zaznamenal v minulom roku stratu 2,3 miliárd lei v dôsledku znehodnotenia finančných aktív a vyvolaného efektu precenenia úverových záruk, uvádza centrálna banka.

Hlavné ukazovatele ziskovosti na agregovanej úrovni (finančná miera návratnosti - ROE a ekonomická miera návratnosti - ROA) zaznamenali tretí rok po sebe záporné hodnoty -5,92%, respektíve -0,64%.

Celkové čisté aktíva bankového systému sa vlani zvýšili o 3,3% na 365,62 miliárd lei z 354 miliárd lei v roku 2011, uvádza sa v správe. Vyjadrené v eurách, čisté agregované aktíva sa zvýšili o 0,8% na 82,56 miliárd eur, z 81,93 miliárd eur, uvádza NBR.

Miera finančného sprostredkovania sa však znížila z 63,6% v roku 2011 na 62,2% v roku 2012 pri neistote na medzinárodnom finančnom trhu a pri reštrukturalizácii podnikania materských bánk, domáceho bankového sektoru. podľa centrálnej banky v ňom dominujú približne 90% banky, ktoré majú zahraničný kapitál z eurozóny.

Ukazovateľ solventnosti v bankovom sektore predstavoval v roku 2012 14,9%, nad minimálnu regulovanú požiadavku 8%.

Podľa správ bánk o minimálnych kapitálových požiadavkách bolo 83% kapitálových požiadaviek alokovaných na kreditné riziko, 15,3% na operačné riziko a 1,7% na trhové riziko, uvádza sa v správe.

Hlavné ukazovatele kvantifikácie úverového rizika sa zhoršujú. Miera úverového rizika sa tak zvýšila na 29,9% z 23,3% v roku 2011. Miera zlyhaných úverov sa naďalej zvyšovala zo 14,3% v roku 2011 na 18, 2% v minulom roku.

Banky majú dostatočný objem rezerv na očakávané straty, tvrdí NBR. Počnúc rokom 2012 banky prestali v účtovníctve zaznamenávať sumy súvisiace s úpravami obozretného oceňovania a začali zaznamenávať iba úpravy týkajúce sa odpisov, čo sa uvádza aj v správe.

Pôžička, ktorú banky poskytli súkromnému sektoru, sa nominálne zvýšila o 1,3% na 225,8 miliárd lei z 223 miliárd lei v roku 2011.

Z hľadiska meny, v ktorej bol úver poskytnutý, bol najvýznamnejší preddavok vo výške 3,8% zaznamenaný v prípade pôžičiek vyjadrených v lei, zatiaľ čo pôžičky vyjadrené v r. v devízach pokles o 0,2%.

Zabezpečenie likvidity rumunského bankového systému vlani záviselo aj od dôvery domácich vkladateľov a zahraničných investorov v banky, tvrdí NBR, ktorá tvrdí, že vplyv negatívneho vnímania systému niektorých vkladateľov bol obmedzený.

Najväčšími bankami podľa aktív na úrovni minulého roka sú: BCR s aktívami 70,5 miliárd lei (19,3% celkových aktív bankového systému), BRD s aktívami 47,9 miliardy lei (13,1 % celkových aktív bankového systému), Banca Transilvania s majetkom 29,57 miliárd lei (8,1% celkových aktív bankového systému), CEC Bank s majetkom 26,88 miliárd lei (7,4% celkových aktív bankový systém) a UniCredit Еўiriac Bank s aktívami vo výške 70,5 miliárd lei (19,3% celkových aktív bankového systému).

Ziskovosť bankového systému, malá, ale pozitívna

Po prvom štvrťroku tohto roka sa ekonomická miera návratnosti (ROA) a miera finančnej návratnosti (ROE) bankového systému vrátila na konci roka do kladného pásma, a to na 0,55%, respektíve 5,08%. V minulosti podľa výročnej správy Národnej banky Rumunska (BNR) za rok 2012 klesali (-0,64%, respektíve-5,92%) už tretí rok po sebe. V dokumente sa uvádza, že záporné hodnoty dvoch ukazovateľov ziskovosti boli spôsobené negatívnym finančným výsledkom zaznamenaným domácim bankovým systémom v minulom roku, a to v dôsledku zvýšenia objemu rezerv, zníženia čistých úrokových výnosov a zníženia výnosov štátnych dlhopisov. úverovými inštitúciami.

Ziskovosť bankového systému sa však v prvom štvrťroku tohto roka obnovila, tvrdí NBR. Zlepšenie odhaľuje proces reštrukturalizácie na úrovni bánk, pokles výdavkov na rezervy na kreditné riziko a nedávne krátkodobé simulácie uskutočňované v hypotéze, podľa ktorej sa v eurozóne nebudú vyskytovať významné šoky. stále sa pozerá do správy.

V minulom roku sa podiel na čistých agregovaných aktívach bánk s väčšinovým zahraničným kapitálom zvýšil na 89,8% (v porovnaní s 83% v roku 2011) v dôsledku prevodu Banca Transilvania zo skupiny bánk s rumunským súkromným kapitálom v prípade bánk so zahraničným kapitálom podľa NBR. Najväčší podiel na agregovaných aktívach si naďalej držia banky s rakúskym kapitálom, ktoré na konci roku 2012 dosiahli trhový podiel 37,7%, za nimi nasledujú banky s francúzskym a gréckym kapitálom (s trhovým podielom 13,6%). %, Respektíve 12,2%), označujú údaje centrálnej banky.

Miera finančného sprostredkovania, meraná ako podiel čistých bankových aktív na HDP, bola na konci minulého roka 62,2%, čo je úroveň, ktorá je stále pod európskym priemerom, a miera koncentrácie domáci bankový systém, odrážaný podielom prvých piatich bánk na celkovom objeme aktív, predstavoval 54,7%, uvádza to aj citovaná správa.

• Zmiešaný vývoj v sektore IFN

Na trhu nebankových finančných inštitúcií (NFI) bol rok 2012 rokom zmiešaného vývoja v rôznych finančných sektoroch. Správa uvádza, že úverové portfólio poskytované nebankovými finančnými inštitúciami (NFI) sa v minulom roku pohybovalo na zostupnej trajektórii. Miera zlyhaných úverov naďalej rástla.

Na druhej strane NBR uvádza, že poistný trh v minulom roku pokročil, vývoj je určovaný oživením segmentu všeobecného poistenia a udržaním segmentu životného poistenia smerom nahor.

Zároveň sa zvýšil objem vyplatených hrubých náhrad v prípade oboch segmentov (všeobecných aj životných), pričom podiel ich úhrnu na hodnote hrubého predpísaného poistného zostáva relatívne konštantný.

Systém súkromných dôchodkových fondov podľa centrálnej banky nepredstavuje riziko pre stabilitu finančného systému.